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CIBIL स्कोर सुधारें: अगर आपका CIBIL स्कोर अच्छा है तो आपको बिना किसी परेशानी के बेहतर शर्तों के साथ अच्छी ब्याज दर पर लोन मिल सकता है। वहीं, सिबिल स्कोर खराब होने पर लोन मिलने में कई दिक्कतें आती हैं और कई बार तो बैंक सीधे तौर पर मना भी कर सकता है। आइए जानते हैं कि सिबिल स्कोर कैसे चेक किया जाता है और खराब सिबिल स्कोर को कैसे सुधारा जा सकता है।
कई बार हमें अचानक पैसों की जरूरत पड़ जाती है. जैसे घर पर कोई मेडिकल इमरजेंसी हो, या घर बनाना हो या ज़मीन खरीदनी हो. ऐसे में हम आमतौर पर कर्ज लेकर पैसों का इंतजाम करते हैं। लेकिन, अगर आप आसान लोन चाहते हैं तो इसके लिए आपको अच्छा सिबिल स्कोर बनाए रखना होगा।
आइए जानते हैं कि सिबिल स्कोर क्या है और अगर यह खराब हो गया है तो इसे कैसे सुधारा जा सकता है।
सिबिल स्कोर क्या है?
क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड (CIBIL) एक क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी है। इसे भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) से लाइसेंस मिला हुआ है और यह कंपनियों के साथ-साथ आम लोगों की लोन संबंधी गतिविधियों पर भी नज़र रखता है। इसकी रेटिंग को सिबिल स्कोर कहा जाता है।
सिबिल स्कोर या सिबिल रेटिंग एक माप है जो बताता है कि लोन लेने और चुकाने में आपका रिकॉर्ड कितना अच्छा है। यह 300 से 900 के बीच होता है। 300 से 600 का मतलब है कि आप ऋण चुकाने में बहुत खराब हैं। वहीं, 750 से 900 का सिबिल स्कोर बताता है कि आपका लोन चुकाने का रिकॉर्ड बेहतरीन है।
अगर CIBIL स्कोर ख़राब हो जाए तो क्या होगा?
अगर आपका सिबिल स्कोर 750 से कम है तो आपको लोन मिलने में दिक्कत आ सकती है। हो सकता है आपको क्रेडिट कार्ड भी न मिले. लेकिन, अच्छी बात यह है कि सिबिल स्कोर में भी सुधार किया जा सकता है। आइए जानते हैं सिबिल स्कोर सुधारने के पांच तरीके।
1. समय पर ऋण चुकाएं
अगर आप समय पर लोन नहीं चुकाते हैं तो इसका आपके सिबिल स्कोर पर नकारात्मक असर पड़ता है। आपको हमेशा समय पर ईएमआई का भुगतान करना चाहिए, क्योंकि इसमें देरी होने पर न केवल जुर्माना लगता है बल्कि क्रेडिट स्कोर भी कम हो जाता है।
2. अच्छा क्रेडिट बैलेंस बनाए रखें
आपके पास होम लोन और कार लोन जैसे सुरक्षित लोन के साथ पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड जैसे असुरक्षित लोन का अच्छा मिश्रण होना चाहिए। बैंक और एनबीएफसी आमतौर पर सुरक्षित ऋण वाले लोगों को प्राथमिकता देते हैं।
यदि आपके पास अधिक असुरक्षित ऋण हैं, तो अच्छा क्रेडिट संतुलन बनाए रखने के लिए उन्हें पहले चुकाया जाना चाहिए। यदि आपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग किया है, तो नियत तारीख से पहले इसका भुगतान करने का प्रयास करें। यह आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए एक अच्छी योजना हो सकती है।
3. क्रेडिट कार्ड पर बकाया न रखें
यदि आपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग किया है, तो नियत तारीख से पहले इसका भुगतान करने का प्रयास करें। यह आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए एक अच्छी योजना हो सकती है।
4. लोन का गारंटर बनने से बचें
आपको संयुक्त खाता खोलने या किसी के ऋण का गारंटर बनने से बचना चाहिए। यदि दूसरा पक्ष डिफॉल्ट करता है, तो आपका सिबिल स्कोर भी प्रभावित हो सकता है। साथ ही आपको एक साथ कई लोन नहीं लेना चाहिए. यदि आप दूसरा ऋण लेना चाहते हैं, तो पहले ऋण को समाप्त करने का प्रयास करें। इससे क्रेडिट स्कोर बढ़ाने में भी मदद मिलेगी.
5. क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल लिमिट में करें
यदि आप अपनी क्रेडिट कार्ड सीमा का उपयोग नहीं करते हैं, तो आप अपना क्रेडिट स्कोर शीघ्रता से सुधार सकते हैं। कोशिश करें कि हर महीने क्रेडिट लिमिट का केवल 30 फीसदी ही खर्च करें. इससे अधिक खर्च करने से पता चलता है कि आप बिना सोचे-समझे पैसा खर्च करते हैं और कर्ज पर आपकी निर्भरता अधिक है।
साथ ही लोन लेते समय आपको चुकाने के लिए लंबी अवधि का चयन करना चाहिए. इससे ईएमआई कम रहेगी और आपको लोन चुकाने के लिए ज्यादा समय मिलेगा। आपके डिफॉल्ट करने की संभावना भी कम हो जाएगी और आपका सिबिल स्कोर अपने आप बेहतर हो जाएगा।
क्रेडिट स्कोर सुधारने में कितना समय लगेगा?
उत्तर काफी हद तक आपकी वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है। यदि आप समय पर अपना ऋण चुकाते हैं और क्रेडिट कार्ड खर्च करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर 4 से 13 महीनों में बेहतर हो सकता है। लेकिन, मूल मंत्र वही है कि जब पैसा खर्च करने की बात हो तो आपको अनुशासित रहना होगा।
ऐसे चेक करें CIBIL स्कोर…
– मिलने जाना
– ‘गेट योर सिबिल स्कोर’ पर क्लिक करें।
– अपना नाम, ई-मेल आईडी और पासवर्ड टाइप करें। एक आईडी प्रूफ जमा करें. फिर पिन कोड, जन्म तिथि और फोन नंबर दर्ज करें।
फिर ‘स्वीकार करें और जारी रखें’ पर क्लिक करें।
– आपके रजिस्टर्ड फोन नंबर पर ओटीपी प्राप्त होगा. उसे टाइप करें और ‘जारी रखें’ चुनें।
– इसके बाद डैशबोर्ड पर जाएं और अपना क्रेडिट स्कोर जांचें को चुनें।
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