PPF vs EPF comparison: Which is better for you between PPF and EPF? Will it be right to invest in both together?

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ईपीएफ बनाम पीपीएफ तुलना: ईपीएफ और पीपीएफ दोनों दीर्घकालिक निवेश साधन हैं। ईपीएफ प्राइवेट कंपनियों में काम करने वाले लोगों के लिए है। पीपीएफ में निवेश करने के लिए व्यक्ति का प्राइवेट या सरकारी कर्मचारी होना जरूरी नहीं है. कोई व्यक्ति पीपीएफ खाता खोल सकता है और दीर्घकालिक निवेश कर सकता है।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए इस्तेमाल होने वाले निवेश साधनों में पीपीएफ सबसे ऊपर है। यह सरकार की छोटी बचत योजनाओं का हिस्सा है. चूँकि यह एक सरकारी योजना है इसलिए लोग इस पर बहुत भरोसा करते हैं। इस स्कीम की मदद से लंबी अवधि में निवेश करने से एक अच्छा फंड तैयार हो जाता है, जिसका इस्तेमाल रिटायरमेंट के बाद की जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। ईपीएफ यानी एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड भी लंबी अवधि के निवेश का एक माध्यम है. दोनों में से किसमें निवेश करना अधिक लाभदायक है? आपको किसमें निवेश करना चाहिए? क्या दोनों में एक साथ निवेश किया जा सकता है? आइए इन सवालों के जवाब जानने की कोशिश करते हैं।

प्राइवेट कंपनियों में काम करने वाले कर्मचारियों के लिए ईपीएफ

ईपीएफ निजी क्षेत्र में काम करने वाले लोगों के लिए एक सेवानिवृत्ति लाभ योजना है। इसका मतलब यह है कि प्राइवेट कंपनी में काम करने वाला व्यक्ति इस योजना में निवेश करता है। इसमें निवेश स्वैच्छिक नहीं है. प्राइवेट कर्मचारियों के लिए इसमें निवेश करना अनिवार्य है। हर महीने सैलरी का एक हिस्सा ईपीएफ खाते में जाता है. इसमें कर्मचारी और नियोक्ता (कंपनी) दोनों का योगदान बराबर होता है. ईपीएफओ निजी क्षेत्र में काम करने वाले लोगों के ईपीएफ फंड का प्रबंधन करता है। यह सरकार द्वारा बनाए गए नियमों के अनुसार काम करता है।

ईपीएफ रिटायरमेंट प्लानिंग में मददगार है

कर्मचारी की बेसिक सैलरी और डीए का 12 फीसदी हर महीने ईपीएफ में जमा होता है. नियोक्ता भी कर्मचारी के ईपीएफ खाते में इतनी ही राशि का योगदान करता है। ईपीएफओ का ट्रस्टी बोर्ड हर वित्तीय वर्ष में ईपीएफ में जमा पैसे पर ब्याज दर तय करता है। वह अपना प्रस्ताव वित्त मंत्रालय को भेजता है. वित्त मंत्रालय की मंजूरी के बाद ब्याज दर का भुगतान ग्राहकों के खाते में कर दिया जाता है. ईपीएफ में कर्मचारी का योगदान टैक्स के दायरे में नहीं आता है. जब कर्मचारी रिटायर हो जाता है तो उसके ईपीएफ खाते में पैसा जमा हो जाता है. इसके अलावा उन्हें पेंशन भी मिलती है. FY24 के लिए EPF की ब्याज दर 8.25 फीसदी है. सरकार ने हाल ही में इसकी घोषणा की है.

पीपीएफ में कोई भी निवेश कर सकता है

पीपीएफ का मतलब पब्लिक प्रोविडेंट फंड है। इस बचत योजना में कोई भी निवेश कर सकता है. इसका मतलब यह है कि इसमें निवेश करने के लिए किसी व्यक्ति का सरकारी या निजी कर्मचारी होना जरूरी नहीं है। इसमें निवेश के दो बड़े फायदे हैं. सबसे पहले, यह सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक अच्छा विकल्प है। दूसरा, इसमें निवेश पर टैक्स छूट मिलती है. इससे व्यक्ति की टैक्स देनदारी कम हो जाती है. हालांकि, इस स्कीम में 15 साल तक लगातार निवेश करना होगा। इसके बाद निवेशक को पूरा पैसा ब्याज समेत मिल जाता है. पांच साल के बाद कुछ पैसे निकालने की सुविधा है. लेकिन, इसके लिए कुछ शर्तें हैं. मैच्योरिटी राशि पर कोई टैक्स नहीं लगता. फिलहाल इसकी ब्याज दर 7.1 फीसदी है.

दोनों में एक साथ निवेश किया जा सकता है

अगर आप किसी प्राइवेट कंपनी में काम करते हैं तो आपकी सैलरी का कुछ हिस्सा ईपीएफ में जाएगा। लंबी अवधि के निवेश के लिहाज से यह फायदेमंद है. अगर आप रिटायरमेंट प्लानिंग करना चाहते हैं तो पीपीएफ अकाउंट खुलवा सकते हैं. यह खाता डाकघरों और बैंकों में खोला जा सकता है। पीपीएफ खाता 500 रुपये से खोला जा सकता है। इसमें एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम 1.5 लाख रुपये जमा करके टैक्स कटौती का दावा किया जा सकता है। लगभग एक दर्जन निवेश उपकरण आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत आते हैं। इनमें पीपीएफ भी शामिल है। इस तरह प्राइवेट कंपनी में काम करने वाला व्यक्ति ईपीएफ और पीपीएफ दोनों में एक साथ निवेश कर सकता है।