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RBI ने बैंकों और NBFC के रिकवरी एजेंटों के लिए सख्त नियम बनाए हैं। हाल ही में RBI ने इन नियमों का उल्लंघन करने पर HDFC बैंक पर 1 करोड़ रुपये का जुर्माना लगाया है। RBI के इन नियमों के बारे में ग्राहकों को जानना बहुत ज़रूरी है
RBI ने HDFC बैंक पर 1 करोड़ रुपए का जुर्माना लगाया है। इसकी एक बड़ी वजह रिकवरी एजेंट्स के इस्तेमाल में नियमों का उल्लंघन है। इसकी वजह से लोन रिकवरी में ग्राहकों के साथ रिकवरी एजेंट्स के दुर्व्यवहार का मुद्दा फिर सुर्खियों में आ गया है। RBI ने अपनी जांच में पाया कि रिकवरी एजेंट्स ने तय नियमों का पालन नहीं किया। उन्होंने तय समय से पहले और बाद में ग्राहकों से संपर्क किया। इसका मतलब है कि उन्होंने ग्राहकों को शाम 7 बजे के बाद और सुबह 7 बजे से पहले कॉल किया।
EMI पर चूक के बावजूद ग्राहक के साथ दुर्व्यवहार की अनुमति नहीं
आरबीआई का मानना है कि ग्राहकों से बात करते समय बैंक रिकवरी एजेंटों को तय नियमों को ध्यान में रखना होगा। उन्हें ग्राहक की निजता का भी सम्मान करना होगा। भले ही ग्राहक ने लोन डिफॉल्ट किया हो या ईएमआई चुकाने में देरी की हो, बैंक को तय नियमों का पालन करना होगा। विशेषज्ञों का कहना है कि इस संबंध में केंद्रीय बैंक के नियम व्यापक और स्पष्ट हैं। लोगों को इनके बारे में ठीक से जानना जरूरी है। तभी बैंकों या वित्तीय संस्थानों के रिकवरी एजेंटों की मनमानी पर रोक लगेगी।
रिकवरी एजेंट की आईडी चेक करने के बाद ही उससे बात करें
सबसे पहले आपके लिए यह समझना ज़रूरी है कि आप खुद को फ़र्जी रिकवरी एजेंट का शिकार बनने से कैसे बचा सकते हैं। इसके लिए ज़रूरी है कि लोन बकाया आदि के बारे में बातचीत शुरू करने से पहले आप रिकवरी एजेंट की आईडी मांग लें। आईडी मिलने पर आपको ध्यान से चेक करना होगा कि यह बैंक या NBFC द्वारा जारी की गई है या नहीं। जब आपको यकीन हो जाए कि रिकवरी एजेंट उसी बैंक से है जिससे आपने लोन लिया है, तभी उससे बातचीत शुरू करें।
रिकवरी एजेंट ग्राहक की व्यक्तिगत जानकारी साझा नहीं कर सकता
रिकवरी एजेंट के लिए आपकी लोन संबंधी जानकारी गोपनीय रखना अनिवार्य है। वह आपकी जानकारी किसी के साथ साझा नहीं कर सकता। वह आपके लोन के बारे में सार्वजनिक रूप से या किसी तीसरे पक्ष से बात नहीं कर सकता। अगर आपको लगता है कि रिकवरी एजेंट इन नियमों का उल्लंघन कर रहा है, तो आपको बैंक या NBFC से शिकायत करनी चाहिए। आप रिकवरी एजेंट के खिलाफ कानूनी कार्रवाई भी कर सकते हैं।
रिकवरी एजेंट से केवल सुबह 7 बजे से शाम 7 बजे के बीच ही संपर्क किया जा सकता है
RBI के नियमों के अनुसार, रिकवरी एजेंट को ग्राहक से बात करते समय विनम्र रहना होता है। उन्हें आपकी निजी जगह का ख्याल रखना होता है और वे आपसे सुबह 7 बजे से शाम 7 बजे के बीच ही संपर्क कर सकते हैं। अगर रिकवरी एजेंट इन नियमों का पालन नहीं करता है, तो आप उसके खिलाफ़ कानूनी कार्रवाई कर सकते हैं। इसके लिए आपको सबूत पेश करने होंगे। आप उसका फ़ोन कॉल रिकॉर्ड कर सकते हैं। आप उसका SMS सेव कर सकते हैं।
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क्या आपका लोन डिफॉल्ट हो गया है? घबराने की जरूरत नहीं है
1. ऋण के बारे में बैंक से बातचीत करें
आप बैंक को लोन न चुका पाने का कारण बता सकते हैं। अगर आपकी आर्थिक स्थिति ठीक नहीं है तो बैंक को इसके बारे में बताना ज़रूरी है। बैंक आपकी समस्या को समझेगा और उसका समाधान निकालने की कोशिश करेगा। इससे बैंक को भरोसा होगा कि आप लोन चुकाने का इरादा रखते हैं। इससे रिकवरी एजेंट आपके साथ गलत व्यवहार नहीं कर पाएगा।
2. ऋण पुनर्गठन के लिए आवेदन करें
आप अपने लोन को रीस्ट्रक्चर करने के लिए बैंक में आवेदन कर सकते हैं। इससे लोन चुकाने की शर्तें आपके लिए आसान हो जाएंगी। आपको लोन चुकाने के लिए ज़्यादा समय मिलेगा। इससे आप डिफॉल्ट जैसी समस्याओं से बच सकेंगे। आप धीरे-धीरे लोन चुका पाएंगे। लेकिन, रीस्ट्रक्चरिंग प्रस्ताव पर हस्ताक्षर करने से पहले, इसे ठीक से देखना और समझना ज़रूरी है।
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