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एसआईपी बनाम आरडी: आरडी निश्चित ब्याज दरें प्रदान करता है जो आम तौर पर 5% से 9% के बीच होती है। वरिष्ठ नागरिकों के लिए दरें थोड़ी अधिक हैं। ये दरें पूरी अवधि के लिए लॉक की गई हैं। जबकि SIP में रिटर्न की गारंटी नहीं होती है.
एसआईपी बनाम आरडी: जब निवेश की बात आती है, तो रिटर्न और पैसे की सुरक्षा सबसे पहले आती है। निवेश के कई साधन हैं, लेकिन यहां हम बात कर रहे हैं SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) और RD (रिकरिंग डिपॉजिट) की। यहां सवाल यह है कि अगर इन दोनों विकल्पों में से किसी एक को चुनना हो तो किसे चुना जाए। किसमें पैसा लगाने का फैसला समझदारी भरा होगा। यह एक महत्वपूर्ण बात है. आइए यहां एसआईपी और आरडी के बीच अंतर को समझें और चर्चा करें कि उनकी संबंधित उपलब्धियां क्या हैं।
एसआईपी क्या है?
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान यानी एसआईपी, एक निवेश विकल्प है जो व्यक्तियों को नियमित अंतराल पर म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। इसमें मासिक या त्रैमासिक आधार पर बाजार में पैसा निवेश करना शामिल है। व्यवस्थित निवेश योजनाएं आवर्ती जमा की तरह काम करती हैं, जहां एक निश्चित राशि समय के साथ नियमित रूप से निवेश की जाती है।
आरडी क्या है?
आवर्ती जमा या आरडी, बैंकों द्वारा पेश किया जाने वाला एक वित्तीय साधन है जो व्यक्तियों को एक निश्चित अवधि के लिए नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि जमा करने की अनुमति देता है। आरडी को एक सुरक्षित निवेश योजना माना जाता है, जो अल्पकालिक निवेश के अवसरों की तलाश कर रहे व्यक्तियों के लिए आदर्श है।
आरडी या एसआईपी: कौन सा बेहतर है?
- निवेश के प्रकार: निवेशक आरडी से जुड़े बैंक खाते में नियमित अंतराल (मासिक, त्रैमासिक या अर्ध-वार्षिक) पर एक निश्चित राशि जमा करते हैं। जबकि एसआईपी में निवेशक पूर्व निर्धारित अंतराल (साप्ताहिक, मासिक या वार्षिक) पर म्यूचुअल फंड योजना में निवेश करते हैं। निवेश की गई राशि मौजूदा नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) पर चुने गए फंड की इकाइयां खरीदती है।
- रिटर्न: आरडी निश्चित ब्याज दरें प्रदान करता है जो आम तौर पर 5% से 9% के बीच होती है। वरिष्ठ नागरिकों के लिए दरें थोड़ी अधिक हैं। ये दरें पूरी अवधि के लिए लॉक की गई हैं। जबकि एसआईपी में रिटर्न की गारंटी नहीं होती है। इसमें चुने गए म्यूचुअल फंड प्रकार (इक्विटी या ऋण) और समग्र बाजार प्रदर्शन के आधार पर उतार-चढ़ाव हो सकता है। अगर रिटर्न पर नजर डालें तो पिछले 5-10 सालों में इक्विटी एसआईपी ने 12% से 22% के बीच रिटर्न दिया है।
- अवधि: आरडी 6 महीने से 10 साल तक की निश्चित परिपक्वता अवधि प्रदान करता है। निवेशकों को परिपक्वता पर संचित ब्याज के साथ मूल राशि प्राप्त होती है। जबकि एसआईपी में कोई पूर्व-निर्धारित अवधि नहीं होती है। निवेशक अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए किसी भी वांछित अवधि तक निवेश जारी रख सकते हैं।
- निवेश योजना विकल्प: आरडी सीमित लचीलापन प्रदान करता है। हालाँकि, कुछ बैंक लचीली आरडी की पेशकश कर सकते हैं जो अर्जित ब्याज में संभावित समायोजन के साथ कभी-कभी छूटी हुई किश्तों की अनुमति देते हैं। जबकि एसआईपी अधिक लचीलापन प्रदान करता है। निवेशक अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी या डेट फंड में से चुन सकते हैं। साथ ही, वे बदलती वित्तीय परिस्थितियों के अनुसार योगदान राशि को समायोजित कर सकते हैं या योजना को अस्थायी रूप से रोक भी सकते हैं।
- जोखिम: आरडी को कम जोखिम वाला निवेश माना जाता है क्योंकि यह एक निश्चित ब्याज दर की गारंटी देता है। मूलधन भी पूरी तरह सुरक्षित है. जबकि एसआईपी में अंतर्निहित बाजार जोखिम होता है, खासकर इक्विटी एसआईपी के साथ। हालाँकि, लंबी अवधि के लिए निवेश करने से बाज़ार की अस्थिरता को कम करने और संभावित रूप से जोखिम को कम करने में मदद मिल सकती है।
- कर लगाना: आरडी पर अर्जित ब्याज पर व्यक्ति के टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगता है। कोई कर छूट या कटौतियाँ नहीं हैं। जबकि कराधान एसआईपी इकाइयों की बिक्री से उत्पन्न पूंजीगत लाभ (अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (एसटीसीजी) या दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एलटीसीजी)) के प्रकार पर निर्भर करता है।
- तरलता: आवर्ती जमा मध्यम तरलता प्रदान करते हैं। हालाँकि समय से पहले निकासी की अनुमति है, लेकिन वे आम तौर पर पूर्व-निपटान दंड के अधीन हैं जो अर्जित कुल ब्याज को कम कर सकता है। जबकि एसआईपी आम तौर पर आरडी की तुलना में अधिक तरलता प्रदान करते हैं, निवेशक आमतौर पर एसआईपी से बाहर निकल सकते हैं और किसी भी समय निवेश की गई राशि निकाल सकते हैं, हालांकि यदि इकाइयां एक निश्चित अवधि से पहले भुनाई जाती हैं तो निकास लोड शुल्क लागू हो सकता है।
- उपयुक्तता: आरडी जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त हैं जो गारंटीशुदा रिटर्न के साथ सुरक्षित और पूर्वानुमानित निवेश विकल्प चाहते हैं। जबकि एसआईपी में रूढ़िवादी और आक्रामक दोनों निवेशकों के लिए उपयुक्त निवेश रणनीति है। निवेशक इक्विटी एसआईपी द्वारा दिए जाने वाले उच्च रिटर्न से लाभ उठा सकते हैं।
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आख़िर में आपने क्या सोचा?
जाहिर है आप सोच रहे होंगे कि फैसला कैसे करें. दरअसल, यहां समझें कि एसआईपी (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) और आरडी (रिकरिंग डिपॉजिट) के बीच चुनाव आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करता है। एसआईपी बाजार में निवेश करके उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, लेकिन इसमें एक अंतर्निहित जोखिम भी है। दूसरी ओर, आरडी निश्चित, गारंटीशुदा रिटर्न के साथ पूंजी सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं। लंबी अवधि में धन संचय के लिए एसआईपी एक बेहतरीन विकल्प है क्योंकि इनमें वृद्धि की क्षमता होती है। हालाँकि, अल्पकालिक बचत या सुनिश्चित, पूर्वानुमानित रिटर्न की तलाश करने वाले व्यक्तियों के लिए, आरडी स्थिरता प्रदान करते हैं।
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